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做生意,你要明白账期的本质
中国造纸行业2017-6-21 造纸术中国纸业网卫生用品
  账期一直是所有行业的敏感问题,基本已经成为一种行业潜规则。但是关于账期,你真的看得明白吗?下面这篇文章帮你看透账期本质。

     以前有个朋友告诉我:同行竞争,就是掐准对方资金链的弱点猛攻,我就不明白,啥叫资金链,怎么攻。

      后来自己创业才明白过来,原来你账面盈利,和你银行户头盈利,是完全两个概念。

      后来慢慢觉得,当老板其实也挺不容易的,你说公司今年赚钱了,但银行户头上,可能压根就没钱,而且还欠一屁股外债,应收款、账期这玩意,真的是挺可怕的事情。

      账期就是成本

      之前有个大新闻,运钞车劫车案,不就是因为被拖账,欠款还不清,最后把人逼到绝路了。说实话,这人是犯罪了,但是你说犯罪的人就是坏人,估计也未必,谁不想踏踏实实过日子,几十年前有句话,旧社会把人变成鬼,新社会把鬼变成人。那啥,不知今夕是何年了。

      这事去年我自己也体会挺深,我投过一个信息安全的公司,技术还行,去年前年接了一些军方安全评测的单子,结果去年政府严打军方腐败,打就打吧,赚点技术钱又跟那个没关系,但审计相当严,他们的出入账全部停掉等审计,这一下公司就蒙了,成本全都出去了,项目也完成了,收入被拖欠,硬是要不回来。公司账面根本没多少钱,这下怎么办,我也没办法,我都做好投资当坏账的准备了,幸亏圈里一些朋友追加投资熬了过来,今年接了几个大企业的单子,这家公司算是挺过来了,重新步入正轨。

      说着轻松,但想想创业者当时弹尽粮绝,走投无路的处境,有多不容易。你没有生意做,或者你做不好,项目做砸了,都是你活该,这事得自己认。但你该做的都做了,事情也给人家办成了,合同也执行完了,回款就是进不来,工资都发不出来,你说到哪说理去。

      做游戏发行的也有账期。当年东南亚最大的点卡服务平台MOL,为了筹备上市,公司财务审计特别严,拖欠我们四五个月的账期,当时也是有点弹尽粮绝的感觉,每个月发工资都很紧张,幸亏我们业务不算大,靠我个人垫付运营成本,还能勉强撑下来,我当时让助理给对方发邮件,再不给结款我们全公司员工去他们公司跳楼去。当然这是玩笑,但这段经历确实让人体会深刻。

      有个做广告代理业务的朋友,生意做得很大,但就是不肯做游戏业务,我就纳了闷了,我说游戏行业巨头们都挺有钱的,你干嘛不做?人家说,有钱归有钱,但这些人精明着呢,首先从他们身上赚不到多少钱,其次还要承担账期,账期就是成本啊!

      这是今天第一要分享的观点,对于要承受对方账期的公司来说,账期就是成本,是可以明确量化的。

      账期就是收益

      我还知道一些做电商,做交易平台的公司,这公司规模做得非常大,流水也很高,但公司主营业务并不赚钱,这是真的。但人家根本不指望主营业务赚钱,他们就是压供货商账期,通过压账期做金融衍生品,账期就是收益,也是可以明确量化的。

      对任何平台而言,适当延长供应商的账期是一种安全而有效的增加现金流的方式,而这些来自营运循环的资金几乎是无需任何财务成本的。只不过,这一个对平台有利的方式,对中小商家而言可能会带来巨大的风险。

      这是今天第二要分享的观点,对于可以压对方账期的公司来说,账期就是收益。所以有些公司就越压越狠,越压越长。前段时间沸沸扬扬的新闻,某平台将账期从45天延长到60天,引起了多大的声音,但是依旧没有任何改变,有人称此为大平台沙文主义倾向,换为俗语就是店大欺客。

      还有个八卦,当然我没核实过啊,据说某些传统企业,每年年关的时候都要派几个漂亮妹子,去跟最大的几个经销平台的老板们睡觉去,没办法,要催账。

      欠钱的可了不起,但债主可悲催了。

      所以为啥很多老板公司不干了买房子,终于也能当一把债主了。

      账期拖垮企业的事情已经成为全行业的常见问题,所以保理业务应运而生,大玩家张磊的懒投资项目也是基于保理业务的金融产品。

      所以对于具有金融工具和金融优势的企业来说,账期就是商业模式。

      最后,某风控公司的合伙人给我讲过,严格来说,中国很多业务模式作为商业中介的企业而言,是不具备替客户收款的资质的,一些不具备收款资质的中介公司替其客户收款,本身是违反法律的,更不用说压账期。但目前来说,互联网金融有很多不明确的范畴,政府也在观察,也就是说,如果没有搞出天怒人怨的大事情,很多不十分合法的事情也是被默许的。但从风险角度讲,一旦出事,就是大事。

      对风控而言,账期是需要持续观察的风险。

      以上是最近的心得,分享给大家,如果有不正确的地方,也请批评指正,因为有些地方我自己并不是行家,也是现学现卖。


      关于账期,举个例子:

      比如,A电商平台从宝洁进了10亿元的货,然后在20天将货卖出去,基本上消费者的钱当天(货到付款)或者第二天(信用卡刷卡)就能收上来,假设A和宝洁商定的账期是60天,那么等于宝洁的10亿元货款有40天是趴在A平台的账户,A平台可以将这些钱进行投资,获得收益。

      这下看出平台的赚钱秘密来了吧?事实上,如果现金流管理得好,即使在商品买卖上赔钱,照样可以实现整体赚钱。继续用上面的例子来说明,A从宝洁进了1亿瓶洗发水,每瓶10块钱,应付宝洁10亿元货款,然后A搞了个促销,以9.5块钱销售,在5天内就迅速卖光,回笼资金9.5亿元,然后通过资本运作,用这9.5亿元在55天内赚了1亿元,虽然之前亏损了5000万,但总体而言还是净赚5000万。

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